U Hypotéka od UniCredit Bank
Ověření podmínek:
Naposledy ověřeno: 25. března 2026. Přesnou nabídku získáte přímo u UniCredit Bank nebo u hypotečního poradce.
Obsah stránky
Co je U Hypotéka a čím se liší od standardní hypotéky
U Hypotéka od UniCredit Bank je účelový hypoteční úvěr určený na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti k vlastnímu bydlení. Produkt vyniká třemi vlastnostmi, které na českém trhu nejsou samozřejmostí: možností předschválení ještě před výběrem konkrétní nemovitosti, zrychleným čerpáním na rekonstrukce do 1 milionu korun bez projektové dokumentace a slevou na sazbě pro energeticky úsporné nemovitosti.
Důležité omezení:
U Hypotéku nelze použít na pořízení nemovitosti určené k pronájmu. Pokud hledáte financování investiční nemovitosti, jde o jiný produkt než tento.
Maximální LTV
až 90 %
Maximální splatnost
30 let
Vedení účtu
zdarma
UniCredit Bank působí na českém trhu od roku 1996 jako nástupce HVB Bank a Živnostenské banky. Patří mezi pět největších bank v České republice a je součástí evropské skupiny UniCredit. Na hypotečním trhu se řadí mezi banky s konkurenceschopnými sazbami, které jsou však podmíněny splněním více souběžných požadavků najednou.
Podmínky U Hypotéky od UniCredit Bank
| Maximální LTV (standardní) | 90 % hodnoty nemovitosti |
|---|---|
| LTV pro nejnižší sazbu | max. 80 % (nebo 90 % pro žadatele do 36 let) |
| Maximální doba splatnosti | 30 let |
| Minimální výše úvěru pro nejnižší sazbu | 1 000 000 Kč |
| Maximální výše úvěru | bez omezení (od října 2025) |
| Vedení hypotečního účtu | zdarma |
| Podmínka pojištění | sjednání úvěrového pojištění schopnosti splácet |
| Bonus za aktivní účet | –0,20 % při příjmu 1,5× splátky + 3 platby kartou/měs. |
| Ekologická sleva (PENB A/B) | –0,10 % p.a. navíc |
| Podpis smlouvy | osobně na pobočce (nelze 100 % online) |
| Čerpání | jednorázové nebo postupné, max. 24 měsíců (developer 36 měs.) |
| Předčasné splacení | administrativní poplatek 1 000 Kč + případný úrokový rozdíl |
Pozor na sazbu „od":
nejnižší inzerovaná sazba vyžaduje splnění všech podmínek zároveň – LTV do 80 %, sjednané pojištění schopnosti splácet, aktivní účet a výše úvěru nad 1 mil. Kč. Každá nesplněná podmínka sazbu zvyšuje. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je navíc o 0,50 p.b. dražší než při LTV do 80 %.
Pro koho je U Hypotéka vhodná
Než si sjednáte schůzku v bance, zjistěte, zda produkt odpovídá vaší situaci.
Hodí se, pokud…
- Kupujete nemovitost, ale ještě ji nemáte vybranou – předschválení funguje bez konkrétní adresy.
- Plánujete rekonstrukci do 1 mil. Kč a nechcete řešit projektovou dokumentaci.
- Stavíte nebo kupujete dům s průkazem PENB třídy A nebo B a chcete nižší sazbu.
- Financovali jste nemovitost z vlastních zdrojů a chcete je zpětně proplatit (až 24 měsíců).
- Máte příjem z podílu na zisku s.r.o. – UniCredit ho akceptuje až za 36 měsíců zpětně.
- Kupujete novostavbu od developera a potřebujete postupné čerpání až 36 měsíců.
- Chcete refinancovat hypotéku z jiné banky – bez vstupního poplatku, původní odhad akceptován.
Nehodí se, pokud…
- Kupujete byt nebo dům jako investici na pronájem – tento účel U Hypotéka neumožňuje.
- Chcete celý proces vyřídit 100 % online – podpis smlouvy vyžaduje osobní návštěvu pobočky.
- Potřebujete fixaci delší než 5 let – pro dlouhodobou jistotu hledejte jiné banky.
- Nechcete si otevírat účet u UniCredit – bez aktivního účtu nedosáhnete na nejnižší sazbu.
- Váš úvěr je pod 1 mil. Kč a chcete nejnižší tržní sazbu.
- Potřebujete financovat více než 90 % hodnoty nemovitosti.
Výhody a nevýhody U Hypotéky od UniCredit Bank
Výhody
- Předschválení bez vybrané nemovitosti. UniCredit posoudí bonitu a vydá předschválení ještě před tím, než víte, co kupujete. S tímto dokumentem jednáte s prodávajícím jako kupující připravený podepsat smlouvu hned – což může být rozhodující v konkurenčním prostředí.
- Rekonstrukce do 1 mil. Kč bez projektové dokumentace. Stačí popis prací a rozpočet. Čerpání probíhá rychleji než u standardních stavebních úvěrů, kde banka vyžaduje projektovou dokumentaci a harmonogram.
- Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 24 měsíců. Investovali jste z vlastních peněz? UniCredit umožňuje tyto výdaje zpětně refinancovat. Podmínkou je doložení faktur a plateb a maximální stáří výdajů 24 měsíců.
- Příjem z podílu na zisku s.r.o. akceptován za 36 měsíců. Většina bank tento typ příjmu odmítá nebo akceptuje za kratší období. UniCredit tak zpřístupňuje hypotéku majitelům a spolumajitelům firem bez klasického zaměstnaneckého příjmu.
- Bez horní hranice výše úvěru. Od října 2025 UniCredit zrušila maximální výši hypotéky. Pro financování prémiových nemovitostí odpadá omezení, které jiné banky stále uplatňují.
- Refinancování bez vstupního poplatku. Původní odhad nemovitosti je akceptován. Přechod z jiné banky je tak administrativně i finančně jednodušší.
- Ekologická sleva –0,10 % p.a. Při doložení průkazu PENB třídy A nebo B – použitelné pro novostavby i rekonstrukce splňující energetické standardy.
- Vedení hypotečního účtu zdarma. Žádný měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu.
Nevýhody a omezení
- Nelze na investiční nemovitost. Pořízení bytu nebo domu za účelem pronájmu U Hypotéka nepokryje. Pro investory je to zásadní omezení.
- Povinná návštěva pobočky. Žádost lze zahájit online, ale smlouvu musíte podepsat osobně. Plně digitální průběh jako u Raiffeisenbank zde není.
- Maximální fixace 5 let. Kdo hledá jistotu na 7 nebo 10 let, musí do jiné banky. UniCredit delší fixaci nenabízí.
- Sazba „od" má podmínky. Nejnižší inzerovaná sazba vyžaduje současné splnění LTV do 80 %, pojištění, aktivního účtu a výše úvěru nad 1 mil. Kč. Každá nesplněná podmínka sazbu zvyšuje.
- Podmínka pojištění schopnosti splácet. Sjednání pojistky je nutné pro dosažení nejnižší sazby. Pojistka přináší ochranu, ale také náklad, který je třeba zahrnout do celkového srovnání.
- LTV nad 80 % zdražuje o 0,50 p.b. Pokud nemáte naspořeno alespoň 20 % ceny nemovitosti, reálná sazba bude výrazně vyšší než inzerované minimum.
Ekologická sleva
Sleva 0,10 % na úrokové sazbě při doložení průkazu energetické náročnosti budovy (PENB) třídy A nebo B je dostupná ke každé U Hypotéce. Jde o bonus navíc nad rámec základní sazby – lze ji kombinovat s ostatními slevami.
Které nemovitosti na slevu dosáhnou?:
Podmínkou je průkaz PENB ve třídě A (mimořádně úsporná) nebo B (velmi úsporná). UniCredit akceptuje za určitých podmínek i třídu C – ověřte individuálně. Slevu typicky získáte u:
- Novostaveb kolaudovaných po roce 2022 (zákon nově vyžaduje minimálně třídu B)
- Rekonstrukcí se zateplením obálky budovy a výměnou zdroje tepla (tepelné čerpadlo, kondenzační kotel)
- Domů s fotovoltaickou elektrárnou při splnění energetických standardů
- Pasivních a nízkoenergetických domů
Kombinace s dotacemi:
U Hypotéku lze kombinovat s dotačním programem SFPI (Státní fond podpory investic) pro mladé a s programem Nová zelená úsporám. Obě dotace jsou státní a jejich podmínky se řídí platnými výzvami. Dotace a hypotéka se navzájem nevylučují – dotace pokrývá část nákladů, hypotéka zbytek.
Potřebujete pomoc s výběrem hypotéky?
Porovnejte s dalšími produkty na trhu a zjistěte, která banka nabídne nejlepší podmínky pro váš konkrétní případ.
Srovnat hypotékyJak sjednat U Hypotéku – krok za krokem
Celý proces od první konzultace po čerpání trvá standardně 4–8 týdnů. Největší časová proměnná je odhad nemovitosti a koordinace s prodávajícím. Orientační výpočet měsíční splátky můžete získat na hypoteční kalkulačce.
Předběžná konzultace a odhad bonity
Online přes web UniCredit nebo telefonicky s hypotečním poradcem. Banka orientačně posoudí bonitu, odhadne dostupnou výši úvěru a vysvětlí podmínky. Nemovitost mít vybranou nemusíte – předschválení funguje i bez ní.
Podání žádosti a doložení dokladů
Doklady totožnosti, doklady o příjmech (viz sekce níže), přehled závazků. Žádost lze zahájit digitálně, doklady dodat elektronicky. Pokud žádáte o ekologickou slevu, přiložte průkaz energetické náročnosti.
Schválení bonity / vydání předschválení
Banka vydá předschválení potvrzující výši a podmínky úvěru. Hypotéka se finalizuje po dodání dokumentů k nemovitosti – výpis z katastru, kupní nebo rezervační smlouva.
Orientační lhůta:
3–7 pracovních dní od dodání kompletních podkladů.
Odhad nemovitosti
Smluvní odhadce banky provede ocenění. Poplatek za odhad hradí klient (standardně 3 000–6 000 Kč dle typu a lokality). Při refinancování z jiné banky UniCredit přijímá původní odhad – nový platit nemusíte.
Orientační lhůta:
5–10 pracovních dní.
Podpis úvěrové smlouvy na pobočce
Nutná osobní účast – smlouvu nelze podepsat vzdáleně. Při podpisu banka finalizuje podmínky a sazbu. Ujistěte se, že splňujete podmínky aktivního účtu, jinak bude sazba o 0,20 % vyšší.
Čerpání úvěru
Jednorázové (koupě) nebo postupné (výstavba, rekonstrukce). Maximální doba čerpání je 24 měsíců od podpisu smlouvy, u developerských projektů 36 měsíců. Během čerpání hradíte pouze úroky – splátka jistiny začíná po úplném vyčerpání.
Jaké příjmy UniCredit Bank akceptuje
Banka pracuje se třemi hlavními typy příjmů. Každý má jiné pravidlo pro doložení a jiný způsob výpočtu bonity. Pro OSVČ bez doplňkového zaměstnaneckého příjmu UniCredit hypotéku standardně neposkytne.
Zaměstnanec
Potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu a výplatní pásky za posledních 3-6 měsíců. Příjmy ze zahraničí jsou akceptovány, musí však přicházet na CZ účet. Zkušební doba a dočasný kontrakt se posuzují individuálně.
OSVČ / podnikatel
Daňové přiznání za 1-2 roky s razítkem FÚ nebo potvrzením o podání. Banka počítá z dílčího základu daně, ne z obratu. Při optimalizaci daně bude základ nižší a bonita odpovídajícím způsobem slabší - zvažte dopředu.
Podíl na zisku s.r.o.
Akceptováno za posledních 36 měsíců - nadstandardní délka oproti většině bank. Nutno doložit rozhodnutí valné hromady o výplatě podílu a výpisy z účtu. Lze kombinovat se zaměstnaneckým příjmem z téže firmy.
Poznámka:
Přesné podmínky pro konkrétní situaci vždy ověřte s hypotečním poradcem. Banka posuzuje každou žádost individuálně.
Chcete pomoct najít nejlepší řešení?
Vyplňte formulář a spojí se s vámi hypoteční specialista. Získejte pomoct s vaší hypotékou.
Domluvit schůzkuU Hypotéka vs. konkurence
Samotná sazba nestačí – záleží také na délce fixace, podmínkách pro nejnižší sazbu, možnosti online sjednání a flexibilitě produktu. Srovnání orientační k březnu 2026.
| Parametr | UniCredit | Česká spořitelna | ČSOB | Komerční banka | Raiffeisenbank |
|---|---|---|---|---|---|
| Maximální LTV | 90 % | 90 % | 90 % | 90 % | 90 % |
| Maximální fixace | 5 let | 10 let | 10 let | 10 let | 10 let |
| Online sjednání | Ne (pobočka) | Částečně | Částečně | Částečně | Plně online |
| Podmínka účtu + pojištění | Obojí | Obojí | Účet + karta + pojištění | Účet | Pouze pojištění |
| Ekologická sleva | –0,10 % | –0,20 % | Ano | –0,20 % | –0,10 % |
| Předschválení bez nemovitosti | Ano | Ne | Ano | Ano | Ne |
| Příjem z podílu s.r.o. | Ano (36 měs.) | Individuálně | Individuálně | Individuálně | Individuálně |
| Zpětné proplacení zdrojů | Ano (24 měs.) | Individuálně | Individuálně | Individuálně | Individuálně |
Sazby jsou orientační k březnu 2026 a zahrnují standardní slevy. Skutečná sazba závisí na konkrétní žádosti.
Kdy UniCredit vyhrává:
Pokud máte příjem z podílu na zisku s.r.o., chcete předschválení bez konkrétní nemovitosti nebo potřebujete zpětně proplatit vlastní zdroje, UniCredit nabídne lepší podmínky než většina konkurence. Kdy zvažte jinou banku: Potřebujete-li fixaci na 7–10 let, plně online průběh bez návštěvy pobočky nebo ekologickou slevu vyšší než 0,10 %, podívejte se také na Českou spořitelnu nebo Komerční banku.
Nejčastější otázky o U Hypotéce od UniCredit Bank
Jak dlouho platí předschválení bez vybrané nemovitosti?
Předschválení standardně platí 30–60 dní. Po uplynutí lhůty je nutné aktualizovat doklady o příjmech a bonita se posoudí znovu. Pokud máte vybranou nemovitost před koncem platnosti, banka proces dokončí bez nového schvalování – stačí dodat dokumenty k nemovitosti.
Co se stane, když v daném měsíci nesplním podmínky pro bonus 0,20 %?
Podmínky (příjem 1,5× splátky na účtu UniCredit + min. 3 platby kartou měsíčně) se vyhodnocují každý měsíc. Pokud podmínky nesplníte, sazba se automaticky zvýší o 0,20 % po dobu, kdy podmínky nejsou splněny. V měsíci, kdy je opět splníte, se sazba vrátí na původní úroveň. Je proto důležité hlídat nastavení příchozích plateb a pravidelné výdaje kartou.
Jak funguje zpětné proplacení vlastních zdrojů a co musím doložit?
Pokud jste nemovitost koupili nebo zrekonstruovali z vlastních prostředků, UniCredit vám umožní tyto výdaje zpětně refinancovat. Podmínkou je, že od úhrady těchto výdajů neuplynulo více než 24 měsíců. Doložit musíte faktury nebo kupní smlouvu, bankovní výpisy prokazující platbu a aktuální výpis z katastru nemovitostí.
Musím si otevřít účet u UniCredit, nebo mohu mít účet jinde?
Základní hypotéku lze sjednat i bez účtu u UniCredit, ale nebudete mít nárok na bonus 0,20 % na sazbě. Účet u UniCredit je podmínkou pro tento bonus – musíte na něj chodit pravidelný příjem a provádět alespoň 3 platby kartou za měsíc. Základní běžný účet UniCredit vede zdarma.
Lze U Hypotéku refinancovat z jiné banky a za jakých podmínek?
Ano. UniCredit nabízí refinancování bez vstupního poplatku za poskytnutí a přijímá původní odhad nemovitosti – nový neplatíte. Podmínkou je, že refinancovaný úvěr sloužil k financování bydlení a jeho výše je min. 200 000 Kč. Přejít na UniCredit má smysl zejména při konci fixace u původní banky – v tu dobu je předčasné splacení u většiny bank bez sankce.
Co se stane po skončení fixace?
Banka musí novou sazbu oznámit nejpozději 3 měsíce před koncem fixace. V tu chvíli máte tři možnosti: přijmout novou sazbu UniCredit, sjednat novou fixaci za jiných podmínek, nebo refinancovat k jiné bance. Pokud výpověď doručíte do 3 měsíců od oznámení nové sazby, předčasné splacení proběhne bez kompenzačního poplatku za úrokový rozdíl – hradíte pouze administrativní poplatek 1 000 Kč.
Jak UniCredit počítá příjem z podílu na zisku s.r.o.?
Banka akceptuje příjem z dividendy nebo podílu na zisku doložený za posledních 36 měsíců. Přijímá rozhodnutí valné hromady o výplatě podílu a bankovní výpisy prokazující připsání peněz. Pro výpočet průměrného měsíčního příjmu banka sečte celkové vyplacené podíly za 36 měsíců a vydělí třiceti šesti. Pokud byl v některém roce podíl výrazně nižší nebo nebyl vyplacen vůbec, bonita se úměrně sníží.
Lze dát do zástavy jinou nemovitost než tu kupovanou?
Ano. Do zástavy lze poskytnout jinou nemovitost určenou k bydlení nacházející se na území České republiky. Tato možnost se využívá například tehdy, když hodnota kupované nemovitosti nestačí k dosažení požadovaného LTV, nebo když kupovaná nemovitost ještě neexistuje (výstavba). Zástavce musí podepsat zástavní smlouvu, ale nemusí být spoludlužníkem.
Lze U Hypotéku kombinovat s dotacemi NZÚ nebo SFPI?
Ano, hypotéka a dotace se navzájem nevylučují. Program Nová zelená úsporám (SFŽP ČR) pokrývá část nákladů na rekonstrukci nebo stavbu energeticky úsporné budovy, hypotéka financuje zbytek. Program SFPI pro mladé nabízí zvýhodněné úvěry, které lze kombinovat s komerční hypotékou od UniCredit. Podmínky kombinace vždy konzultujte s poradcem.
Lze část hypotéky splatit předčasně a co to stojí?
Předčasné splacení části nebo celé hypotéky mimo termín konce fixace je možné. U smluv sjednaných nebo refixovaných po 1. 9. 2024 banka účtuje administrativní poplatek 1 000 Kč a případný úrokový rozdíl (diference mezi vaší smluvní sazbou a referenční sazbou odvozenou od sazeb ČNB). Předčasné splacení bez sankce je možné ke konci fixačního období nebo do 3 měsíců od oznámení nové sazby.
Jak se liší sazba pro LTV nad 80 %?
Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je u UniCredit o 0,50 procentního bodu dražší než při LTV do 80 %. Výjimkou jsou žadatelé do 36 let, pro které platí LTV do 90 % za standardní sazbu. Příklad: financujete byt za 5 000 000 Kč. Rozdíl mezi LTV 85 % (úvěr 4 250 000 Kč) a LTV 80 % (úvěr 4 000 000 Kč) při splatnosti 25 let znamená zhruba o 700–800 Kč nižší splátku měsíčně. Může se vyplatit doplatit z vlastních zdrojů a ušetřit na sazbě.
Jak probíhá rekonstrukce do 1 milionu bez projektové dokumentace?
Pro čerpání na rekonstrukci do 1 000 000 Kč banka nevyžaduje stavební povolení ani úplnou projektovou dokumentaci. Stačí podrobný popis prací a položkový rozpočet. Čerpání probíhá na základě faktur od dodavatelů nebo paušálně – způsob se nastaví při sjednání smlouvy. Tento postup výrazně zkracuje administrativu a umožňuje zahájit práce rychleji než u standardního stavebního úvěru.
Potřebujete pomoc s výběrem hypotéky?
Porovnejte s dalšími produkty na trhu a zjistěte, která banka nabídne nejlepší podmínky pro váš konkrétní případ.
Srovnat hypotéky
Jaroslav Brydl
Jaroslav Brydl se pohybuje ve světě financí od roku 2015 s primárním zaměřením na investice a komplexní finanční poradenství. Za tu dobu vybudoval fungující tým obchodníků a získal pozici oblastního manažera, v níž dnes rozvíjí obchodní aktivity napříč celou Českou republikou. Ke každému klientovi přistupuje individuálně a hledá řešení odpovídající jeho konkrétní situaci.
Je absolventem Fakulty informačních technologií VUT v Brně a držitelem odborné způsobilosti investičního poradce udělené Masarykovou univerzitou (č. 8053/0224/2015). Registrován u České národní banky jako vázaný zástupce OK Klient, a.s.
Zdroje a použité podklady
UniCredit Bank – přehled hypoték
Produktová stránka s parametry a podmínkami.
Kurzy.cz – tisková zpráva UniCredit Bank o snížení sazeb
Oznámení snížení sazeb o 0,20 p.b. platné od 10. února 2026.
kurzy.cz — 10. 2. 2026
Nová zelená úsporám (SFŽP ČR)
Podmínky dotačního programu pro energeticky úsporné rekonstrukce a novostavby.
Státní fond podpory investic (SFPI)
Podmínky zvýhodněných úvěrů pro mladé na pořízení bydlení.
Česká národní banka – repo sazba a vývoj úrokových sazeb
Aktuální repo sazba ČNB a makroobezřetnostní limity LTV, DTI, DSTI.
cnb.cz — ověřeno březen 2026
Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
Právní rámec pro předčasné splacení a podmínky pro náhradu nákladů věřitele.
Stránka slouží pouze k informačním účelům a nepředstavuje finanční poradenství ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb. Přesné podmínky hypotéky si ověřte přímo u UniCredit Bank nebo u licencovaného hypotečního poradce. Úrokové sazby a podmínky produktu se průběžně mění.