Úvěr na bydlení od NEY spořitelního družstva. Podmínky a sazby
NEY SD nabízí zajištěný úvěr na bydlení s financováním až 80 % hodnoty nemovitosti.
Obsah stránky
Klíčové parametry
Úvěr na bydlení od NEY SD pokrývá koupi, rekonstrukci i refinancování.
LTV – vlastní bydlení
až 80 %
LTV – investiční nemovitost
až 70 %
Min. výše úvěru
200 000 Kč
Max. výše úvěru
30 000 000 Kč
Splatnost
5 až 30 let
Fixace úrokové sazby
1 až 5 let
Poplatek za poskytnutí
2 % z objemu úvěru
Vedení úvěrového účtu
zdarma
Osobní návštěva pobočky
povinná
Členský vklad
1 000 Kč (jednorázový)
Dohled
ČNB
Na co lze úvěr použít:
Úvěr lze použít na koupi nemovitosti k bydlení nebo jako investice, rekonstrukci, refinancování stávajícího úvěru zajištěného nemovitostí, vypořádání majetkových vztahů nebo kombinaci více účelů. Podmínkou je vždy zástavní právo k nemovitosti v osobním vlastnictví – na zálohu za družstevní byt NEY poskytuje úvěr pouze při zajištění jinou nemovitostí.
Pro koho je úvěr od NEY vhodný
Sazba NEY je výrazně vyšší než aktuální sazby velkých bank. Přesto má pro část žadatelů smysl. Klíčové je, zda vůbec na bankovní hypotéku dosáhnete.
NEY dává smysl, pokud…
- Jste OSVČ s krátkým nebo nevýhodným daňovým přiznáním – NEY je vstřícnější k posuzování příjmů než velké banky, akceptuje daňové přiznání za 1 rok tam, kde banka vyžaduje 2.
- Váš hlavní příjem pochází z pronájmu nemovitostí – NEY tento příjem uznává plně, u části bank musíte složitě dokládat obsazenost a historii.
- Potřebujete financovat investiční nemovitost – LTV 70 % pro investiční účely je srovnatelné s trhem, ale NEY akceptuje i budoucí očekávané výnosy z pronájmu do bonity.
- Chcete rychlé rozhodnutí a osobní přístup – vyřízení je obvykle rychlejší než u velkých bank, rozhoduje konkrétní člověk na pobočce, ne automatický scoring.
- Banky vás odmítly nebo vám nabídly nižší LTV, než potřebujete.
NEY pravděpodobně není optimální volba, pokud…
- Jste zaměstnanec se stabilním příjmem a čistým registrem – na bankovní hypotéku bez problémů dosáhnete a ušetříte 1–2 % p.a. na sazbě, což je při 3 mil. Kč a 25 letech splatnosti rozdíl přes 300 000 Kč.
- Chcete fixaci delší než 5 let – NEY nabízí maximálně 5letou fixaci. Velké banky dnes nabízejí i 7 nebo 10 let, což chrání před nárůstem sazeb po refixaci.
- Preferujete online sjednání bez návštěvy pobočky – NEY vyžaduje osobní konzultaci, pobočky jsou pouze v Praze, Brně a Havlíčkově Brodě.
- Řešíte hypotéku nad 30 mil. Kč – zákonné maximum pro spořitelní družstvo.
Praktický závěr:
Pokud splňujete podmínky pro bankovní hypotéku, spočítejte si orientační výši měsíční splátky v hypoteční kalkulačce. K NEY se vraťte tehdy, když vám banka řekne ne nebo nabídne výrazně nižší LTV, než potřebujete.
Úplný přehled poplatků
NEY neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu ani nepožaduje minimální obraty na účtu. Všechny jednorázové poplatky spojené se sjednáním jsou shrnuty níže.
| Poplatek | Výše | Poznámka |
|---|---|---|
| Poskytnutí úvěru | 2 % z objemu úvěru | Jednorázově při čerpání; při úvěru 3 mil. Kč = 60 000 Kč |
| Čerpání úvěru | 2 000 Kč | Za každé čerpání; při jednorázovém čerpání pouze jednou |
| Odhad nemovitosti | 5 000 Kč | Hradí žadatel; odhad zajišťuje NEY SD |
| Vklad zástavního práva do katastru | 2 000 Kč | Správní poplatek katastrálnímu úřadu |
| Výmaz zástavního práva z katastru | 2 000 Kč | Po splacení úvěru |
| Ověření podpisů | 60 Kč / podpis | Notářské nebo Czech Point ověření |
| Členský vklad do NEY SD | 1 000 Kč | Jednorázový; vypořádán po ukončení členství (viz níže) |
| Vedení úvěrového účtu | zdarma | Po celou dobu splácení |
| Pojištění nemovitosti | dle pojišťovny | Povinné po celou dobu trvání úvěru; zajišťuje žadatel sám |
Zdroj: podmínky NEY spořitelního družstva (ney.cz/uver-na-bydleni), aktualizováno 25. 3. 2026 . Poplatky se mohou změnit; před podpisem smlouvy ověřte aktuální sazebník přímo u NEY SD.
Tip k poplatku za poskytnutí:
2 % z objemu úvěru jsou při větší částce nezanedbatelná položka – při 5 mil. Kč jde o 100 000 Kč. Velké banky dnes poplatek za poskytnutí většinou neúčtují nebo ho prominou při splnění podmínek (pojištění, aktivní účet). Tento rozdíl zahrňte do srovnání celkových nákladů, ne jen do srovnání měsíční splátky.
Potřebujete pomoc s výběrem hypotéky?
Porovnejte s dalšími produkty na trhu a zjistěte, která banka nabídne nejlepší podmínky pro váš konkrétní případ.
Srovnat hypotékyCo je NEY spořitelní družstvo
NEY SD je spořitelní družstvo (kampelička), nikoli banka. Pro žadatele o úvěr je klíčové vědět, jak se tato instituce od banky liší a proč je nebo není bezpečná.
Rozdíl mezi spořitelním družstvem a bankou
Spořitelní družstvo funguje na stejném principu jako banka – přijímá vklady a poskytuje úvěry – ale výhradně svým členům. Abyste si u NEY vzali úvěr, musíte se nejdříve stát členem družstva (viz níže). Dohled nad spořitelními družstvy vykonává Česká národní banka stejně jako nad bankami. Rozdíl je v maximální výši úvěru (zákonný limit 30 mil. Kč), v menší síti poboček a v tom, že spořitelní družstvo nemá přístup k mezibankovním zdrojům financování – proto jsou sazby úvěrů zpravidla vyšší než u velkých bank.
Členství v NEY SD – jak funguje a co s ním po splacení
Členství vzniká podpisem přihlášky a zaplacením základního členského vkladu 1 000 Kč. Tato částka není poplatek – je to váš podíl v družstvu, který vám bude vypořádán zpět po ukončení členství (typicky do roka od ukončení). Členství je podmínkou pro sjednání jakéhokoli produktu u NEY; samotné ukončení probíhá po splacení úvěru a podání výpovědi z členství. Pokud u NEY nemáte jiné produkty, není důvod členství udržovat.
Bezpečnost – dohled ČNB a pojištění vkladů
NEY SD podléhá dohledu ČNB a je zapsáno v registru regulovaných subjektů ČNB. Vklady členů jsou pojištěny Fondem pojištění vkladů do výše 100 000 EUR na osobu, stejně jako u bank. NEY na trhu působí od roku 1999 (původně pod názvem Royal Capital, od 2017 jako NEY SD) a patří k větším spořitelním družstvům v ČR s bilanční sumou v řádu miliard korun. Pro dlužníka (nikoli vkladatele) je bezpečnost instituce relevantní z pohledu stability – pokud by NEY mělo finanční potíže, váš úvěr by přešel na insolvenčního správce a podmínky by se mohly změnit, nicméně historicky k ničemu takovému u NEY SD nedošlo.
Kdo může žádat – uznávané příjmy
NEY SD má vstřícnější přístup k posuzování příjmů než velké banky. Následující typy příjmů jsou akceptovány jako základ pro výpočet bonity:
- Příjmy ze zaměstnání – standardní výplatní pásky a potvrzení od zaměstnavatele; NEY nevyžaduje minimální dobu trvání pracovního poměru, ale posuzuje jeho stabilitu individuálně.
- Příjmy z podnikání (OSVČ) – daňové přiznání; NEY akceptuje i kratší historii než banky, individuálně posuzuje výši daňového základu. Pozor: pokud si jako OSVČ optimalizujete přiznání na minimum, bonita bude nízká bez ohledu na instituci.
- Příjmy z pronájmu nemovitostí – NEY tyto příjmy plně uznává, včetně krátkodobých pronájmů doložených výpisy z platebních platforem. U investičních nemovitostí lze do bonity zahrnout i budoucí očekávané výnosy z pronájmu nemovitosti, která je předmětem financování.
- Rodičovský příspěvek – uznáván jako doplňkový příjem; v kombinaci s příjmem partnera nebo manžela/manželky.
- Kombinace více zdrojů příjmů – NEY příjmy sčítá, včetně kombinace zaměstnání a podnikání.
Negativní záznamy v registrech:
NEY obecně posuzuje žádosti i u klientů s negativním záznamem v SOLUS nebo BRKI/NRKI, pokud je záznam dostatečně starý a klient doloží, že závazek byl vypořádán. Každý případ se posuzuje individuálně na pobočce – neexistuje automatické zamítnutí.
Postup sjednání – od konzultace po čerpání
NEY nevyřizuje žádosti online bez osobní návštěvy. Pobočky jsou v Praze, Brně a Havlíčkově Brodě. Celý proces od první schůzky po čerpání trvá typicky 2 až 6 týdnů, závislosti na rychlosti dodání podkladů a vytíženosti odhadu nemovitosti.
Konzultace na pobočce
První schůzka slouží k nastavení parametrů úvěru – výše, účel, LTV, splatnost, fixace. NEY pracovník posoudí základní bonitu a sdělí indikativní podmínky. Přineste: doklady totožnosti (2 ks), základní přehled příjmů a informace o nemovitosti.
Vstup do členství a podání žádosti
Pokud se rozhodnete pokračovat, podepíšete přihlášku do NEY SD a zaplatíte členský vklad 1 000 Kč. Zároveň odevzdáte kompletní podklady: doklady k příjmům, výpis z katastru k zastavované nemovitosti a kupní smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí (u koupě).
Odhad nemovitosti
NEY zajistí odhad tržní hodnoty nemovitosti prostřednictvím smluvního odhadce. Poplatek 5 000 Kč hradíte vy. Na základě odhadu NEY potvrdí nebo upraví podmínky úvěru – zejména výši LTV. Tento krok trvá obvykle 5–10 pracovních dní.
Schválení a příprava smlouvy
Po kladném posouzení bonity a odhadu NEY připraví úvěrovou smlouvu a zástavní smlouvu. Smlouvu podepisujete osobně na pobočce. Podpisy musí být úředně ověřeny (Czech Point nebo notář, poplatek ~60 Kč/podpis).
Vklad zástavního práva do katastru
Zástavní smlouva se podává na příslušný katastrální úřad. Poplatek za vklad zástavního práva je 2 000 Kč. Katastrální úřad standardně rozhoduje do 30 dnů od podání, v praxi však bývá rychlejší.
Čerpání úvěru
Po zápisu zástavního práva v katastru proběhne čerpání úvěru na určený účet (prodávajícího, vašeho účtu při refinancování apod.). Poplatek za čerpání 2 000 Kč se strhuje jednorázově. Od tohoto okamžiku běží splácení dle splátkového kalendáře.
Potřebujete pomoc s výběrem hypotéky?
Porovnejte s dalšími produkty na trhu a zjistěte, která banka nabídne nejlepší podmínky pro váš konkrétní případ.
Srovnat hypotékyRizika a na co si dát pozor
NEY úvěr na bydlení je legitimní produkt regulované finanční instituce, ale má specifika, která u bankovní hypotéky nenajdete.
Fixace maximálně 5 let
NEY nabízí fixaci úrokové sazby pouze na 1 až 5 let. Po uplynutí fixačního období NEY nabídne nové podmínky – pokud s nimi nesouhlasíte, máte právo úvěr bezplatně refinancovat u jiné instituce (v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., § 117). Riziko spočívá v tom, že nová sazba NEY po refixaci může být vyšší, pokud se mezitím trh změní nebo se zhorší vaše bonita. Banky dnes nabízejí fixace až na 10 let, které před tímto rizikem chrání déle. Doporučení: Pokud plánujete splatnost delší než 5 let (a u NEY jiná ani není), počítejte s tím, že po každé refixaci budete muset aktivně porovnávat trh a případně refinancovat.
Poplatek za poskytnutí 2 % – jak ho správně zohlednit
Poplatek 2 % z objemu úvěru je přední náklad, který platíte ještě před první splátkou. Při úvěru 4 000 000 Kč jde o 80 000 Kč. Na rozdíl od úrokové sazby tento poplatek nerozložíte do splátek – jde rovnou z vašeho účtu nebo se přičte k čerpané částce. Banky dnes tento poplatek zpravidla neúčtují. Při srovnávání celkových nákladů je proto nezbytné poplatek zahrnout do výpočtu RPSN (roční procentní sazba nákladů), nikoli se řídit pouze nominální úrokovou sazbou.
Nutnost osobní návštěvy a omezená síť poboček
NEY SD provozuje pobočky pouze v Praze (Smíchov), Brně a Havlíčkově Brodě. Sjednání bez osobní návštěvy není možné. Pokud nežijete v dostupnosti těchto měst, přidejte ke kalkulaci náklady na cestu a zvažte, zda logistika projedu celého procesu (minimum 2 osobní návštěvy) nebude problematická.
Povinné pojištění nemovitosti
NEY vyžaduje sjednání a udržování pojištění nemovitosti po celou dobu trvání úvěrového vztahu. Tato povinnost je standardní i u bank, ale NEY ji nepromíjí ani nekombinuje s nabídkou vlastního pojištění (nemá pojišťovnu). Výběr pojišťovny je na vás – doporučujeme ověřit, že smlouva pokrývá minimálně živelné škody a škody způsobené vodou.
Časté otázky o úvěru na bydlení od NEY SD
Jaká je minimální výše úvěru od NEY SD?
Minimální výše úvěru je 200 000 Kč. Pro tak malou částku je přitom poplatek za poskytnutí (2 %) 4 000 Kč, což je při kratší splatnosti relativně vysoký vstupní náklad. Pokud potřebujete financovat menší rekonstrukci, zvažte, zda spotřebitelský úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření není výhodnější – nevyžadují zástavní právo k nemovitosti.
Lze úvěr použít na koupi družstevního bytu?
Ano, ale s podmínkou: protože družstevní byt není ve vašem osobním vlastnictví, nelze ho zastavit. NEY SD v takovém případě vyžaduje zajištění úvěru jinou nemovitostí v osobním vlastnictví – vaší nebo třetí osoby (typicky rodičů). Pokud jinou nemovitost k zástavě nemáte, NEY tento účel nepokryje. Alternativou je předhypoteční úvěr u banky s plánovaným převodem do osobního vlastnictví do 2 let.
Co se stane po uplynutí 5leté fixace?
NEY vám před koncem fixace nabídne nové podmínky na další fixační období (1–5 let). Tyto podmínky odpovídají aktuální tržní situaci v době refixace – mohou být lepší i horší než dnešní sazba. Ke dni změny fixace máte ze zákona (§ 117 zákona č. 257/2016 Sb.) právo provést mimořádnou splátku nebo celý úvěr refinancovat jinde bez sankce. Doporučujeme začít porovnávat trh 3 měsíce před koncem fixace a mít připravené aktuální doklady k příjmům pro případné refinancování.
Poskytuje NEY úvěr klientům s negativním záznamem v registru?
NEY SD se k záznamu v registrech (SOLUS, BRKI, NRKI) staví individuálně, nikoliv automatickým zamítnutím. Záleží na stáří záznamu, výši dluhu a na tom, zda byl závazek již vypořádán. Aktuální (nesplacené) závazky po splatnosti jsou zpravidla překážkou pro schválení u jakékoli regulované finanční instituce. Pokud máte historický záznam starší 2–3 let a doložíte jeho vypořádání, konzultace na pobočce NEY SD má smysl.
Jaký je rozdíl mezi úvěrem na bydlení a neúčelovým úvěrem od NEY?
NEY SD nabízí oba produkty jako úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti, ale liší se ve dvou klíčových parametrech. Úvěr na bydlení je účelový – musíte doložit, na co peníze použijete (koupě, rekonstrukce, refinancování). LTV je až 80 % pro vlastní bydlení a sazba začíná na 6,95 % p.a. Neúčelový úvěr (obdoba americké hypotéky) nevyžaduje doložení účelu, ale LTV je maximálně 70 % a sazba je vyšší (od 7,49 % p.a.). Pokud financujete bydlení, vždy zvolte účelový produkt – je levnější.
Musím být členem NEY SD, abych mohl žádat o úvěr?
Ano, členství je podmínkou pro sjednání jakéhokoli produktu u NEY SD. Vznik členství je ale jednoduchý: podpis přihlášky a zaplacení základního členského vkladu 1 000 Kč. Tato částka vám bude po ukončení členství vrácena (vypořádání probíhá do přibližně jednoho roku od ukončení). Členství samo o sobě neznamená žádné průběžné poplatky ani povinnosti nad rámec splácení úvěru.
Jak dlouho trvá vyřízení úvěru?
Od první konzultace na pobočce po čerpání trvá proces typicky 2 až 6 týdnů. Největší proměnnou je čekání na odhad nemovitosti (5–10 pracovních dní) a rychlost dodání vašich podkladů. Samotné schválení bonity NEY zvládá rychleji než velké banky – individuální posouzení trvá obvykle 2–5 pracovních dní. K čerpání pak dojde po zápisu zástavního práva v katastru (standardně do 30 dnů od podání, ale v praxi bývá kratší).
Lze úvěr splatit předčasně?
Ano. Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru umožňuje mimořádnou splátku nebo předčasné splacení celého úvěru ke dni změny fixace bezplatně. Mimo toto datum může NEY účtovat náhradu nákladů za předčasné splacení – konkrétní podmínky jsou v úvěrové smlouvě. Před každou mimořádnou splátkou mimo refixaci si podmínky ověřte přímo u NEY SD.
Jaroslav Brydl
Jaroslav Brydl se pohybuje ve světě financí od roku 2015 s primárním zaměřením na investice a komplexní finanční poradenství. Za tu dobu vybudoval fungující tým obchodníků a získal pozici oblastního manažera, v níž dnes rozvíjí obchodní aktivity napříč celou Českou republikou. Ke každému klientovi přistupuje individuálně a hledá řešení odpovídající jeho konkrétní situaci.
Je absolventem Fakulty informačních technologií VUT v Brně a držitelem odborné způsobilosti investičního poradce udělené Masarykovou univerzitou (č. 8053/0224/2015). Registrován u České národní banky jako vázaný zástupce OK Klient, a.s.
Zdroje a metodika
Stránka vychází z veřejně dostupných podmínek NEY spořitelního družstva, legislativních zdrojů a dat o hypotečním trhu. Žádný z níže uvedených zdrojů není komerční ani konkurenční vůči Otiwilium.
NEY spořitelní družstvo – Úvěr na bydlení
ney.cz/uver-na-bydleni – podmínky produktu, reprezentativní příklad, sazebník poplatků. Přístup: 25. 3. 2026 .
Zákon č. 257/2016 Sb. – zákon o spotřebitelském úvěru
zakonyprolidi.cz/cs/2016-257 – úprava předčasného splacení (§ 117), práva spotřebitele při refixaci. Aktuální znění ke dni aktualizace stránky.
Česká národní banka – Registr regulovaných a registrovaných subjektů
cnb.cz – seznam subjektů pod dohledem ČNB – ověření regulatorního statusu NEY SD. Přístup: 25. 3. 2026 .
Fond pojištění vkladů
fpv.cz – informace o pojištění vkladů do 100 000 EUR, rozsah ochrany pro členy spořitelních družstev.
Poznámka:
Tato stránka slouží k informačním účelům a nepředstavuje finanční poradenství. Otiwilium není poskytovatelem ani zprostředkovatelem úvěrů. Před sjednáním jakéhokoli úvěrového produktu doporučujeme konzultaci s licencovaným hypotečním poradcem a ověření aktuálních podmínek přímo u poskytovatele. Naposledy aktualizováno: 25. 3. 2026 .